理财指南:不同年龄段应该怎样做理财

轉自:网络理财指南:不同年龄段应该怎样做理财 这个账户的长期投资目的是保值增值,虽然是资金需求较为明确的钱,只要长期来看,资产能够稳健增值即可,配置起来相对简单,可以配置在自己风险承受能力下的基金组合。保证永不失效的分红型的终生寿险也是一种很好的选择。美国宇融财富有多少年轻人过着“今朝有酒今朝醉”、“月月光”的日子?又有多少人退休后经济条件下降,或者没法传承资产给最爱的家人?这张图real真实了!对于年轻人来说,短期陷入这样的情况是比较正常的,毕竟刚毕业不久,收入往往也不是很高,但是如果长期都是这样入不敷出的状态,未来的生活保障恐怕也会比较危险。下面是一张人生收支曲线图:假设一个人活到80岁,大约在25岁时收入可以大于支出,在60岁后收入开始小于支出,所以收入大于支出仅有35年。庄子云:谋无主则废,事无备则困。这些积蓄怎么转变为60岁退休后的生活保障,增加未来日子的“安全感”和“确定性”,是每个人都需要明白的课题。当然,每个年龄阶段,我们需要做的投资决策并不相同。年轻人要做资产类投资在25岁左右,受到最大的约束就是资金,可能经常会听到的一句话就是“我就这么点钱,投资翻番都没用”,其实这话不对,因为它忽略了年轻人最大的优势——时间。你知道“复利公式“吗,找到好的投资标的,用时间换空间,你在青年时期就可以开始积累财富,到中年时候或许就很可观了。年轻人在力所能及的情况下多做资产投资,包括有形的资产和无形的资产,有形的资产譬如房子、黄金等,无形的资产最重要的就是对自己的投资,让自己变得越来越“值钱”。壮年要做风险投资当我们进入壮年时期,一般情况下,是我们“最能挣钱”的时候,也意味着这个时候你的风险承受能力越来越强,在这个阶段,你可以适当加大风险资产的配置,如股票、基金等,毕竟高风险和高收益并存。但是除了目标是“赚钱”的投资,你也得留下几笔其它的钱傍身,标准普尔公司(S&P)通过调研10万个家庭,提出了一个家庭资产配置方案,很有借鉴意义。这个方案把家庭资产分为4个账户,依资金的重要和紧急程度来进行区分。标准普尔建议的资产配置方法,别称1234法,把资产配置分成了四大块:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本增值的钱,分别占了10%、20%、30%和40%。不过大家一定要注意一点,这个投资方法分成4块是比较科学的,但1234比例照搬照抄是不行的。因为不同的家庭有不同的风险偏好跟诉求,所以每个家庭的资产配置都应该根据自身的财务状况进行调整。拿保命的钱举个例子,标准普尔建议要占到家庭收入的20%。也就是说如果一个家庭一年收入20万,就得买4万块的保险,这当然需要根据不同家庭的具体情况进行调整。第一个账户是要花的钱是家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。第二个账户是保命的钱是专门用来解决突发情况的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命,这个账户一般可以买意外伤害和重疾保险。第三个账户是生钱的钱用高风险投资创造高回报,这个账户就是我们平常拿来买高风险基金、股票、买房的钱。这里要提一句,咱们做生钱投资的时候,需要看宏观周期和趋势,千万不要傻傻地买。咱们经常说一句话“选择比努力更重要”,顺风和逆风,是两种截然不同的状态,所面临的风险也是完全不一样的。一个周期大概是5到10年,如果你踩错了周期,可能就把自己的机会给浪费了,譬如在过去10年,你没有买房,可能这波红利你就错过了,但到现在,再去买房可能并不一定能获得那么好的收益了。第四个账户是保值的钱为实现人生阶段目标的钱,比如养老金、子女教育金、留给子女的钱等,是一定要有,并需要提前准备的钱。这个账户的长期投资目的是保值增值,虽然是资金需求较为明确的钱,只要长期来看,资产能够稳健增值即可,配置起来相对简单,可以配置在自己风险承受能力下的基金组合。保证永不失效的分红型的终生寿险也是一种很好的选择。老年要加大流行动性资产的配置美国的家庭资产调查显示,人在50岁左右的时候,风险资产配比是最高的,到达顶峰,然后就一路开始下滑。这和人的自然规律比较接近,因为大家普遍在50多岁以后开始临近退休,收入也逐渐减少,风险承受能力也开始变弱。所以这个时候需要做的事情是:把风险资产的配置比例给降下来,增大安全资产,如配置灵活取用的债基等,且要增加流动性资产的配比,为什么呢?因为你可能随时都需要用钱!比如说生病,生一场大病就要花很多钱,譬如孩子要结婚等等,都需要拿出现金流。流动性资产配置这里提一下以前讨论得很火的“以房养老”,这种方法说白了就是把房子抵押出去然后换钱花,直至晚年,等到未来规则完善了,也是一种可考虑的配置方案。所以咱们总结一下,人生的不同阶段,咱们要这样来配置财富:(文章转自网络,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们)

理财:是个系统工程

轉自:网络理财:是个系统工程 这十年里,我们应该以消费控制和发展变现技能为主,储蓄资本,累积人脉和工作经验,提高专业知识,努力升职加薪,增加主动收入,尽快存下第一桶金,尝试购入资产。这是最重要也是打基础的10年。美国理财大师劳拉·兰格梅尔提出了状况剖析八大问题法。第八个问题是“你愿意建立并执行财富圈过程吗?”这句话确实有点成功学的感觉,但是她提到的前面七个问题已经非常全面。所以我们可以用这七个问题来作为参考,除此之外还要为大家介绍理财的十大模块以及要在合适的时间做合适的事。财务状况剖析七大问题想要理财,得先搞明白自己的财务状况。这几个字说来容易,真要搞明白,又何其难。所以,我们借鉴了七大问题,帮我们剖析自己的财务状况。1.月收入多少?2.月支出多少?3.有多少资产?4.有多少负债?5.其他还有什么?6.想要什么?7.有哪些可以立刻变现的技能?只有明确了这七个问题,我们心里才算是“有数”。2、理财的十大模块我们总是说:世界上没有两片相同的树叶,同样,世界上不存在财务状况一样的两个人。什么是好的理财计划?应该根据自身情况量身定做,这样可行性才高,才容易实现。状况剖析仅仅是理财的第一步,它让你清晰地了解到自己目前处于什么位置,有什么资源可以利用,目标是什么。了解了自己的现状后,才能进行下一步:通过拟定量化的目标,控制消费,消除债务,发掘沉睡资产,找到变现的核心技能,持续购入资产。等资产达到一定程度后,进行资产合理配置,分散风险,并学会利用实体合理避税,以及最后找到更优的代际传承方法。这就是理财的十大模块:1.状况剖析2.目标设定3.消费控制4.债务管理5.沉睡资产6.变现技能7.资产购入8.风险分散9.实体节税10.代际传承如果说七大问题,是我们理财旅程的第一步。那么十大模块,就是贯穿整个旅程的百科手册。二者缺一不可。3、合适的时间做合适的事人的一生,从黄发到垂髫,有不同的阶段。不同人处于人生的不同阶段,在这十个模块上的侧重点也有所不同。22-31岁,这是我们大学毕业后第一个十年,我们工作、创业、学习进修,是事业的启动阶段。我们也到了谈婚论嫁的年纪,组建家庭、买车买房、生儿育女。这十年里,我们应该以消费控制和发展变现技能为主,储蓄资本,累积人脉和工作经验,提高专业知识,努力升职加薪,增加主动收入,尽快存下第一桶金,尝试购入资产。这是最重要也是打基础的10年。如果第一个10年能够妥善规划,到了第二个10年。32~42岁,就能有更多的选择。这时候,应做好债务管理、挖掘沉睡资产、利用现有的变现技能选择创业或发展副业、持续购入资产等,利用自己的优势,找到适合自己发展的蓝海。同时,要注意分散风险,也可以通过创建实体架构来合法节税。不用再依靠体力和脑力大量输出来赚钱,而应以被动收入为主要收入来源,能随时开启“退而不休”的生活。4、理财应该贯穿人的一生理财规划不是一次性的工作,而应贯穿人的一生,跟随生活状态的转变不断进行调整,在合适的时间做合适的事。除人生阶段不同,各模块侧重点有所不同外,不同家庭的资源和弱点也不同,应制定差异化的策略。因此,第一个模块一状况剖析尤为重要(文章转自网络,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们。)

如何用指數保險進行孩子的”教育儲蓄計劃”;和父母的”退休收入”2合1財務規劃?優點是什麼? 

轉自:美國人壽保險指南 美国保险理赔难吗?保险公司会不会不赔?|保险合同中的“不可抗辩条款”对我有什么用? 女兒的保障,學費,加上自己的退休金,Eva的社區財務顧問向她建議使用特定的指數保險賬戶設計,來幫助實現她的目標。美國人壽保險指南©️將在本文中,將分析Eva使用指數型人壽保單賬戶進行教育儲蓄計劃,以及自己的退休收入規劃的生命周期圖。通過分析該設計方案的原理,我們可以舉一反三,選擇出適合自己家庭的儲蓄財務規劃。

带你了解美国的指数型万能人寿保险 IUL

轉自:CKS金保集团带你了解美国的指数型万能人寿保险 IUL 根据