美国退休福利分享

美国的退休政策分三个层次

1、提前退休

一个人年满62 岁就可以开始领退休金，但要打7 折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。

2、正常退休

根据出生日期的不同，美国社会保障局(The United States Social Security Administration )设定了不同的“正常”退休年龄，比如：

1937 年和1937 年以前出生者，退休年龄是65 岁。

1943 年到1954 年之间出生者，退休年龄是66 岁。
1960 年和1960 年以后出生者，退休年龄是67 岁。

在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。

3、延迟退休

选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits) 。

如果一个人的正常退休年龄是66 岁，其选择在67 岁退休，那麽他每个月能拿到108% 的退休金；如果其选择在70 岁或70 岁以后退休，那麽他每个月能拿到132% 的退休金。这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。

美国退休金知多少

美国普通民众的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits )。受雇与公司的话，个人需缴纳收入的6.20% 的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。

目前，美国的正常退休年龄是66 岁，但1960 年后出生的是67 岁。获取退休金必须积攒40 点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金；如果配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子将会享受社保。

退休金如何计算(单位：美元)

第一步：取收入最高的35 年的年收入总和(经过通货膨胀调整的，1980 年赚5 万当然比2010 年赚5 万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值);如果没工作35 年，就取所有工作年份的收入。

第二步：将总收入除以35 ，再除以12 得出平均月收入。

第三步：计算正常退休年龄下的退休金(以2012 年为例)：头767 折算90% ，从767 到4624 区间算32% ，之后是15% 。

正常退休年龄下，各收入阶层退休金是多少？

1、最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8 到10美元，假如平均月收入1400美元：

工作10 年的话，退休金是360 美元。

工作20 年的话，退休金是701 美元。

工作35 年以上，退休金是892 美元。

2、一般收入，如办事员等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元：

工作10 年的话，退休金是643 美元。

工作20 年的话，退休金是902 美元。

工作35 年以上，退休金是1245 美元。

3、中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500 美元：

工作10 年的话，退休金是765 美元。

工作20 年的话，退休金是1084 美元。

工作35 年以上，退休金是1565 美元。

4、高薪收入，如职业白领等，年薪6 万美元到10 万美元，假如平均月收入6000 美元：

工作10 年的话，退休金是993 美元。

工作20 年的话，退休金是1542 美元。

工作35 年以上，退休金是2131 美元。

5、顶薪收入，如管理层等，超过11 万美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：

工作10 年的话，退休金是1283 美元。

工作20 年的话，退休金是2017 美元。

工作35 年以上，退休金是2605 美元。

美国退休金的双轨制

联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(pension )，一般是按工作年限，一年累计1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均为基准，乘以累计值。如果工作35 年，累计了70% ，最高收入平均是6000 美元每月，那么退休金就是4200 美元，远大于社保的退休金。

美国政府雇员总数有两千多万，占劳动力人口的15% ，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成两种制度下的退休金差距巨大，如今有些部门，如邮局已放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。

补充退休金计划

除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免)，另外公司也可能存一部分。60 岁后便可以取出来，但需要缴纳收入税，由于年老者的收入低，所以税率会相对变少。

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