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理财:是个系统工程

这十年里,我们应该以消费控制和发展变现技能为主,储蓄资本,累积人脉和工作经验,提高专业知识,努力升职加薪,增加主动收入,尽快存下第一桶金,尝试购入资产。这是最重要也是打基础的10年。

美国理财大师劳拉·兰格梅尔提出了状况剖析八大问题法。第八个问题是你愿意建立并执行财富圈过程吗?

这句话确实有点成功学的感觉,但是她提到的前面七个问题已经非常全面。所以我们可以用这七个问题来作为参考,除此之外还要为大家介绍理财的十大模块以及要在合适的时间做合适的事。

  • 财务状况剖析七大问题

想要理财,得先搞明白自己的财务状况。这几个字说来容易,真要搞明白,又何其难。

所以,我们借鉴了七大问题,帮我们剖析自己的财务状况。

1.月收入多少?

2.月支出多少?

3.有多少资产?

4.有多少负债?

5.其他还有什么?

6.想要什么?

7.有哪些可以立刻变现的技能?

只有明确了这七个问题,我们心里才算是有数

2、理财的十大模块

我们总是说:世界上没有两片相同的树叶,同样,世界上不存在财务状况一样的两个人。

什么是好的理财计划?

应该根据自身情况量身定做,这样可行性才高,才容易实现。

状况剖析仅仅是理财的第一步,它让你清晰地了解到自己目前处于什么位置,有什么资源可以利用,目标是什么。

了解了自己的现状后,才能进行下一步:

通过拟定量化的目标,控制消费,消除债务,发掘沉睡资产,找到变现的核心技能,持续购入资产。等资产达到一定程度后,进行资产合理配置,分散风险,并学会利用实体合理避税,以及最后找到更优的代际传承方法。

这就是理财的十大模块:

1.状况剖析

2.目标设定

3.消费控制

4.债务管理

5.沉睡资产

6.变现技能

7.资产购入

8.风险分散

9.实体节税

10.代际传承

如果说七大问题,是我们理财旅程的第一步。那么十大模块,就是贯穿整个旅程的百科手册。二者缺一不可。

3、合适的时间做合适的事

人的一生,从黄发到垂髫,有不同的阶段。

不同人处于人生的不同阶段,在这十个模块上的侧重点也有所不同。

22-31岁,这是我们大学毕业后第一个十年,我们工作、创业、学习进修,是事业的启动阶段。我们也到了谈婚论嫁的年纪,组建家庭、买车买房、生儿育女。

这十年里,我们应该以消费控制和发展变现技能为主,储蓄资本,累积人脉和工作经验,提高专业知识,努力升职加薪,增加主动收入,尽快存下第一桶金,尝试购入资产。这是最重要也是打基础的10年。

如果第一个10年能够妥善规划,到了第二个10年。32~42岁,就能有更多的选择。这时候,应做好债务管理、挖掘沉睡资产、利用现有的变现技能选择创业或发展副业、持续购入资产等,利用自己的优势,找到适合自己发展的蓝海。

同时,要注意分散风险,也可以通过创建实体架构来合法节税。不用再依靠体力和脑力大量输出来赚钱,而应以被动收入为主要收入来源,能随时开启“退而不休”的生活。

4、理财应该贯穿人的一生

理财规划不是一次性的工作,而应贯穿人的一生,跟随生活状态的转变不断进行调整,在合适的时间做合适的事。

除人生阶段不同,各模块侧重点有所不同外,不同家庭的资源和弱点也不同,应制定差异化的策略。因此,第一个模块一状况剖析尤为重要

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