轉自:美國人壽保險指南

美国保险理赔难吗?保险公司会不会不赔?|保险合同中的“不可抗辩条款”对我有什么用?

女兒的保障,學費,加上自己的退休金,Eva的社區財務顧問向她建議使用特定的指數保險賬戶設計,來幫助實現她的目標。美國人壽保險指南©️將在本文中,將分析Eva使用指數型人壽保單賬戶進行教育儲蓄計劃,以及自己的退休收入規劃的生命周期圖。通過分析該設計方案的原理,我們可以舉一反三,選擇出適合自己家庭的儲蓄財務規劃。

如何用指數保險進行孩子的”教育儲蓄計劃”;和父母的”退休收入”2合1財務規劃?優點是什麼?

– 美國人壽保險指南網

面對孩子的“教育儲蓄計劃”和父母自己的“補充退休收入規劃”這兩大問題,在美華人家庭面臨,根本不是沒有選擇的問題,而是選擇實在是太多了,不知道哪個相對更好,更適合自己家庭的問題。

光是純”金融“的解決方案,美國人壽保險指南©️的“教育基金”和“退休規劃”專欄里至少都羅列介紹了5種以上。

而一些華人家庭中意買房子,出租收租,等待升值,然後等孩子念大學的時候出售兌換成現金,一次性交付孩子的高等教育學費,也是選擇之一。

上面各種各樣的方式,適合不同類型的家庭,這些「選擇」之間,也並不是一個「非此即彼」的關係。從我們的角度來看,如果力所能及,所有的財務規劃方案和金融工具都進行持有,絕對是最好的選擇。

那有沒有一種比較簡潔,相對更優的財務方案,既可以幫助我們為子女做好大學教育金儲蓄計劃,又能兼顧父母的退休養老收入問題?

Eva也正在研究這個問題。Eva今年34歲,女兒在兩天前剛剛過完2歲的生日。Eva感受到父母的責任,想要為女兒留一份保障,隨時守護著孩子。

與此同時,因為不斷上漲的美國高等教育學費,Eva想要提前為女兒的大學學費進行儲蓄規劃,避免到時候面臨需要一下子拿出一大筆錢的資金周轉困境。最後,Eva也希望在子女畢業後,自己可以安心地享受退休生活,因此需要提前做好退休後的補充收入的準備。

女兒的保障,學費,加上自己的退休金,Eva的社區財務顧問向她建議使用特定的指數保險賬戶設計,來幫助實現她的目標。美國人壽保險指南©️將在本文中,將分析Eva使用指數型人壽保單賬戶進行教育儲蓄計劃,以及自己的退休收入規劃的生命周期圖。通過分析該設計方案的原理,我們可以舉一反三,選擇出適合自己家庭的儲蓄財務規劃。

案例分

Eva申請了一份指數型保單賬戶,每年存入$6,000的保費,連續存15年。

  • 在孩子18歲那一年,Eva停止存入保費。
  • 與此同時,Eva開始從該保單賬戶提取免稅的資金,用來支付女兒4年的大學學費。
  • 4年後,女兒大學畢業了,Eva也已經54歲了。Eva開始繼續往這個保單賬戶每年存入$6000保費,開始為自己的退休做儲蓄準備。
  • 當Eva到了65歲的時候,Eva停止存錢,並開始從保單賬戶中支取$4萬。在接下來的15年里,Eva每年開始從保單賬戶中提取$4萬免稅的資金,作為補充的退休收入。
  • 保單中剩餘的資金或身故賠償金,將在Eva去世的時候,支付給她的受益人。

這麼做的優勢是什麼

 

  • Eva每年能從保單賬戶中為孩子提供$20,000的學費,這筆錢是完全免稅的。
  • 從保單里支取的錢,不會影響孩子申請額外的助學貸款。
  • 等Eva到了65歲的時候,每年可以從保單賬戶中提取免稅退休金$40,000作為收入補充,累計提取15年,合計$60萬。
  • Eva在陪伴孩子成長的過程中,如果遭遇了任何意外,孩子都會有一份資金上的保障。

在這個案例中,Eva總共支付保費$15.6萬美元。而從這個保單賬戶的潛在支取——包括退休金支出和孩子的教育支出——累計在生前提取了$68萬美金給自己用,而在過世後,還會留下一筆錢給後人。

常見問題FAQ

Q1:每年存$6000太少,能不能每年存$6萬,$60?

 

A1:可以。當我們掌握了運用這類利用特定人壽保單,進行財富規劃的原理後,第一反應就是想要用保單賬戶「藏入儘可能多的」錢。但是,國稅局收不到稅,就不幹了。關於這個投保人,保險公司以及國稅局三者之間漫長的鬥爭歷史,美國人壽保險指南的這篇專欄文章里進行了詳細的描述。

Q2:我怎麼知道保單賬戶最多能存多少錢?能拿多少錢?

A2: 保單賬戶能存入的最多錢,主要由年齡,性別,健康狀況及保額等諸多因素決定,每一個保單賬戶的申請都是量身訂製。不同保險公司的不同產品和市場定位,配套不同的設計方案,也會影響我們的保單賬戶申請。

因此,在進行這類兼顧家長退休收入領取和孩子教育金學費領取的綜合型財務規劃時,可以先和專業的保險顧問合作,對財務規劃方案和保單賬戶選品進行討論,了解怎麼存,存多少,有多少附加福利,不同的時間段最多拿出多少錢,最終實現終身財務和保障2合1綜合規劃的目標。(完)